Cum să-ți îmbunătățești scorul FICO

Sfaturi practice în funcție de categoria ta de scor

Scorul de credit este un număr cuprins între 300 și 850, care le indică băncilor și IFN-urilor posibilitatea ta personală de rambursare a unui împrumut. Indiferent de categoria în care te încadrezi acum, sunt acțiuni pe care le poți face imediat pentru a-ți creste scorul de credit.

Dacă dorești să afli mai multe detalii despre cum se calculează scorul de credit, citește articolul Ce este scorul de credit și cum te influențează.

1. Dacă ai un scor de credit slab (între 300 și 450)

Chiar dacă ai un scor scăzut în momentul de față, nu trebuie să disperi. El poate fi îmbunătățit atâta vreme cât ții cont de următoarele aspecte:

• Dacă mai ai restanțe din trecut, achită-le cât mai repede – dacă suma e prea mare, încearcă să negociezi  o refinanțare cu banca de la care ai obținut împrumutul pentru a beneficia de rate lunare mai mici

• Evită să aplici repetat pentru alte credite – orice aplicare se constituie drept interogare bancară, iar un număr crescut poate duce la scăderea adițională a scorului tău

• Stabilizează-ți raportul dintre cheltuieli și venituri – dacă ai un salariu de 3000 de RON, din care trebuie să achiți 2000 pe lună la creditori, înseamnă că ești supra-îndatorat  - dacă majorarea venitului lunar nu este o opțiune, poți negocia extinderea termenului de rambursare la credite prin refinanțarea mai sus-menționată, obținând astfel o rată lunară mai mică.

2. Dacă ai un scor de credit mediu (între 450 și 650)

A avea un scor mediu nu este ideal, dar vestea bună este că e mai ușor de crescut decât unul cu adevărat slab. Uite câteva sfaturi care te pot ajuta să-l îmbunătățești rapid:

• Respectă-ți condițiile de rambursare la creditele aflate pe rol – dacă ai dificultăți de rambursare, consideră opțiunea de refinanțare a creditului pentru a beneficia de rate mai mici
  
• Nu aplica repetat pentru credite noi – orice aplicare se constituie sub forma unei interogări bancare, iar un număr ridicat îți poate afecta negativ scorul de credit
  
• Nu folosi întreaga sumă din orice credit nou obținut – limita recomandată de utilizare a unui credit este de 40%, deci dacă iei o sumă de 1000 de lei, este bine să nu consumi mai mult de 400 de lei fără a începe să returnezi din banii pe care-i cheltui
  

3. Dacă ai un scor de credit bun (între 650 și 750)

Dacă ai un scor de credit bun, deja poți accesa majoritatea împrumuturilor de pe piață. În cazul în care vrei să-l menții sau să-l crești și mai mult, iată câteva strategii ce pot fi aplicate ușor:

• În situația în care ai prea multe credite la activ – optează pentru o refinanțare, care îți poate comasa mai multe împrumuturi într-unul singur, cu rate lunare mai mici
• Dacă ești la primul credit – încearcă să aplici pentru credite mici și ușor de obținut cum ar fi cardurile de cumpărături sau cardurile de combustibil - așa vei putea să-ți crești numărul total de conturi de credit și să capeți un istoric mai bogat
• În cazul în care ai primit multe refuzuri de credit în ultima perioadă – evită să aplici la altele noi, deoarece un număr mare de aplicări într-un termen scurt îți poate scade scorul de credit

4. Dacă ai un scor de credit excelent (între 750 și 850)

Dacă ai un scor de credit de peste 750, ești deja în cel mai sus etalon al scorurilor posibile. De aici nu mai poate fi vorba atât de îmbunătățirea scorului, cât despre menținerea sa. Din fericire, este suficient să urmezi câteva strategii simple pentru a-ți menține scorul la cote înalte:

• Fii selectiv când vine vorba de împrumuturi – nu te grăbi atunci când vine vorba aplicării pentru un nou împrumut și cântărește-ți bine opțiunile înainte de a lua o decizie
  
• Încearcă să menții cel puțin o linie de credit deschisă – chiar dacă îți achiți mereu ratele la timp și ai un istoric lung de creditare, scorul îți va scădea în timp dacă nu accesezi produse noi
  
• Ai grijă la utilizarea limitei – oricând optezi pentru un credit nou, nu folosi mai mult de 40% din suma primită - acest lucru arată băncilor că ești un client serios și cumpătat, iar scorul tău de credit va avea doar de câștigat pe termen lung
  

Dat fiind faptul că scorul se updatează constant, chiar și un scor mare trebuie menținut în timp prin continuarea practicilor sănătoase de creditare și rambursare a datoriilor.

Toate aceste acțiuni te vor ajuta pentru a-ți creste scorul de credit. Evoluția sa depinde strict de comportamentul tău, așa că verifică-ți scorul la volt.ro pentru a vedea în timp real cum se modifică.

Această verificare NU se constituie drept interogare bancară, deci nu-ți va impacta scorul de credit, indiferent cât de des apelezi la ea.