Acasă Blog Despre noi Contact

Categorie: Scor de credit

Raportarea amânării ratelor la Biroul de Credit nu va afecta scorul de credit. Cum verifici online scorul FICO

Raportarea amânării ratelor la Biroul de credit pentru clienții persoane fizice cărora li se acceptă cererea de suspendare a obligațiilor la plata ratelor nu va afecta scorul de credit. Cei care care vor să își afle scorul de credit sau să-l verifice periodic, o pot face oricând accesând platforma online Ocean Credit.

Datele referitoare la suspendarea obligațiilor la plata ratelor scadente sunt raportate de către bănci și IFN-uri la Biroul de Credit și înregistrate sub comentariul “Suspendare la plată”. În perioada de suspendare la plată, creditorii transmit la fiecare scadență informații referitoare la faptul că rata și valoarea plătită sunt zero, conform cerințelor Biroului de Credit. Aceste date nu vor afecta negativ scorul clientului după perioada de suspendare. 

De ce raportarea amânării ratelor la Biroul de Credit nu va afecta scorul FICO

Scorul de credit, mai exact unealta folosită de instituțiile financiare pentru a urmări capacitatea de rambursare a celor care solicită un credit, nu va fi afectat de suspendarea la plată. Și asta pentru că suspendarea la plată nu influențează algoritmul de calcul al scorului de credit, explică Biroul de Credit. Scorul de credit este generat pe baza a 5 indicatori principali:

  1. istoricul de plăți – 35%
  2. suma datorată – 30%
  3. durata istoricului de credite – 15%
  4. creditele noi, în derulare – 10%
  5. tipurile de credite accesate – 10%

Cum verifici online scorul FICO

Ocean Credit, IFN cu un puternic ADN de Fintech, pune la dispoziția clienților una dintre primele soluții din piață care afișează scorul de credit. Acesta este calculat pe baza celebrului algoritm FICO extrem de popular in Statele Unite și folosit și de Biroul de Credit din România.

Cei care vor să-și afle sau să-și verifice scorul de credit, pot face acest lucru online, rapid și gratuit, accesând scor.oceancredit.ro. Procedura se realizează în 3 pași simpli, în baza CNP-ului persoanei care dorește să-și afle scorul de credit și a unui număr de telefon valid. Important de menționat este că verificarea scorului de credit pe platforma Ocean Credit nu influențează valoarea scoring-ului sau istoricul.

De ce e important scorul FICO

Scorul FICO sau scorul de credit este, pe scurt, un algoritm folosit de instituțiile financiare prin care se stabilește gradul de risc al unei persoane care solicită un împrumut – fie el bancar sau credit IFN. Este un număr cuprins între 300 și 850, unde 300 înseamnă slab, iar 850 – excelent și face parte din raportul de credit de la Biroul de Credit. Mai exact, de fiecare dată când o persoană aplică pentru un credit, datele sale înregistrate la Biroul de Credit sunt prelucrate, iar punctajul obținut influențează atât decizia de aprobare sau de respingere a solicitării, cât și valoarea împrumutului.

Un scor de credit mediu sau ridicat, cu valori cuprinse între 550 și 850, contribuie de asemenea la un istoric de credit pozitiv și denotă responsabilitate demonstrată în timp din partea clientului care a solicitat împrumutul. Iar o relație fidelă cu instituția financiară parteneră se traduce prin multiple avantaje pentru client, precum: obținerea cu ușurință a unui credit ipotecar, oferte mai avantajoase pentru cardurile de credit sau chiar obținerea de împrumuturi în situații de criză.

Tu ți-ai aflat scorul de credit? Povestește-ne experiența ta în secțiunea de comentarii sau conectează-te cu noi pe Facebook, Instagram și LinkedIn.

Ce înseamnă dacă am un scor de credit între 751 și 850?

Un scor de credit situat între 751 și 850 este considerat ca fiind unul impresionant. La acest scor, toate  băncile și IFN-urile vor dori să te aibă ca și client. Asta înseamnă inclusiv faptul că vei putea negocia condiții preferențiale de împrumut, inclusiv dobânzi mai bune sau perioade de grație.

Merită însă precizat că un scor atât de ridicat se poate obține de regulă doar în urma unui istoric lung de creditare, cu rate achitate mereu la timp și comportament financiar exemplar. De asemenea, dat fiind faptul că scorul se updatează constant, chiar și un scor mare trebuie menținut în timp prin continuarea practicilor sănătoase de creditare și rambursare a datoriilor.

Ce reprezintă scorul de credit?

Scorul de credit este cifra care spune creditorilor cât de fiabil ești ca potențial client. Pornind de la acesta, instituțiile creditoare decid cui acordă credite și în ce condiții. Scorurile de credit sunt calculate pe baza unor indicatori esențiali, dintre care cei mai importanți sunt:

  • 1. Istoricul de plăți

  • 2. Întârzierile grave

  • 3. Utilizarea limitei

  • 4. Interogările bancare

  • 5. Vârsta istoricului

  • 6. Totalul de conturi

Pentru a afla mai multe despre scorul de credit, te rugăm să citești Ce Este Scorul de Credit și Cum Te Influențează?

Cum pot să-mi îmbunătățesc scorul?

Dacă ai un scor de credit de peste 751, ești deja în cel mai sus etalon al scorurilor posibile. De aici nu mai poate fi vorba atât de îmbunătățirea scorului, cât despre menținerea sa. Din fericire, este suficient să urmezi câteva strategii simple pentru a-ți menține scorul la cote înalte:

  • Fii selectiv când vine vorba de împrumuturi – nu te grăbi atunci când vine vorba aplicării pentru un nou împrumut și cântărește-ți bine opțiunile înainte de a lua o decizie

  • Încearcă să menții cel puțin o linie de credit deschisă – chiar dacă îți achiți mereu ratele la timp și ai un istoric lung de creditare, scorul îți va scădea în timp dacă nu accesezi produse noi

  • Ai grijă la utilizarea limitei – oricând optezi pentru un credit nou, nu folosi mai mult de 40% din suma primită – acest lucru arată băncilor că ești un client serios și cumpătat, iar scorul tău de credit va avea doar de câștigat pe termen lung

Toate aceste metode sunt de bun augur atunci când ai deja un scor de credit excelent și vrei să-l menții. Nu uita că baza de date a Biroului de Credit se updatează constant pe măsură ce comportamentul tău financiar este înregistrat. Pentru a nu avea parte de surprize neplăcute, intră la intervale regulate pe scor.oceancredit.ro și vezi cum îți evoluează scorul în timp.

Sperăm că ți-a fost util acest ultim ghid destinat persoanelor cu scor de credit ridicat sau celor care aspiră la un scor impresionant. Cu răbdare și perseverență, oricine se poate bucura de un scor excelent și de creditele în condiții preferențiale ce vin o dată cu el. 

Ce înseamnă dacă am un scor de credit între 651 și 750?

Un scor de credit situat între 651 și 750 este considerat ca fiind unul bun. La acest nivel, șansele tale de a obține orice tip de credit sunt excelente, deoarece băncile și IFN-urile vor presupune de la început că ți-ai respectat condițiile împrumuturilor anterioare și ai un istoric suficient de creditare.

Dacă ai obținut un scor în intervalul acesta, te poți declara mulțumit. Totuși trebuie să ai în vedere că scorul evoluează constant, motiv pentru care e important să te păstrezi în aceleași linii și pe mai departe. De asemenea, ține cont de faptul că orice credit îți va fi acordat în funcție de venituri. Condițiile băncilor variază aici, dar e important să reții că totalul ratelor tale lunare nu trebuie să depășească 40% din veniturile tale oficiale.

Ce reprezintă scorul de credit?

Scorul de credit reprezintă cumulul a mai multor factori ce descriu comportamentul tău financiar din trecut. Pornind de la acesta, marea majoritate a băncile și IFN-urile decid cui acordă împrumuturi și în ce condiții. Pentru a putea controla evoluția scorului în timp, este esențial să cunoști acești factori și cum îi poți influența:

  • 1. Istoricul de plăți

  • 2. Întârzierile grave

  • 3. Utilizarea limitei

  • 4. Interogările bancare

  • 5. Vârsta istoricului

  • 6. Totalul de conturi

Dacă vrei să știi mai multe despre scorul de credit, citește în continuare articolul nostru Ce Este Scorul de Credit și Cum Te Influențează?

Cum pot să-mi îmbunătățesc scorul?

Dacă ai un scor de credit bun, deja poți accesa majoritatea împrumuturilor de pe piață. În cazul în care vrei să-l menții sau să-l crești și mai mult, iată câteva strategii ce pot fi aplicate ușor:

  • Nu te împovăra excesiv – doar fiindcă poți obține multe credite, nu înseamnă și că trebuie să le iei, mai ales dacă gradul tău de îndatorare se apropie de 40% din totalul veniturilor

  • Alege împrumuturile cu grijă – un scor de credit bun îți permite să fii mai selectiv atunci când vine vorba de alegerea unui creditor – optează pentru bănci și IFN-uri de încredere, cu un istoric bun pe piață și condiții favorabile de împrumut

  • Evită să aplici la prea multe credite deodată – aplicările multiple într-un timp scurt se constituie drept interogări bancare, ce îți pot afecta negativ scorul de credit

Cu aceste strategii în arsenal, scorul tău de credit se va menține la un nivel înalt și vei putea oricând să accesezi împrumuturi în condiții avantajoase. Pentru a vedea exact cum evoluează scorul tău în timp real, intră pe scor.oceancredit.ro la intervale regulate de timp. Acest tip de verificare NU se constituie drept interogare bancară, deci nu îți va impacta negativ scorul de credit.

În concluzie, un scor de credit bun este un motiv de bucurie, fiindcă îți permite accesul la credite de calitate, fie că vorbim de împrumuturi pentru nevoi personale, overdraft-uri sau credite ipotecare. Continuă să ai grijă de scorul tău personal și el va avea grijă de tine.

Ce înseamnă dacă am un scor de credit între 551 și 650?

Orice scor aflat în intervalul 551-650 este considerat ca fiind unul mediu. La acest nivel, șansele tale a obține un nou împrumut sunt bune, atâta vreme cât ai un venit stabil suficient de ridicat cât să poți acoperi ratele lunare.

Dacă ai obținut un scor în acest interval, înseamnă că în general ți-ai achitat ratele la timp, cu ocazionalele scăpări sau întârzieri minore. De asemenea, unele persoane capătă un scor mediu deoarece sunt la început de drum cu creditele, iar istoricul lor nu este încă suficient de lung pentru a permite obținerea unui scor mai mari.

Ce reprezintă scorul de credit?

În cazul în care nu ți-e familiar conceptul, scorul de credit este o reprezentare simplificată a istoricului tău de creditare. Pornind de la acesta, instituțiile creditoare decid cui acordă împrumuturi și în ce condiții. Cifra care este asociată CNP-ului tău nu este statică, însă, ea se modifică în funcție de mulți factori, dintre care aceștia 6 sunt printre cei mai semnificativi:

  • 1. Istoricul de plăți

  • 2. Întârzierile grave

  • 3. Utilizarea limitei

  • 4. Interogările bancare

  • 5. Vârsta istoricului

  • 6. Totalul de conturi

Pentru a afla mai multe detalii despre scorul de credit, te invităm să citești Ce Este Scorul de Credit și Cum Te Influențează?

Cum pot să-mi îmbunătățesc scorul?

Dacă ai un scor de credit mediu, înseamnă că este loc pentru și mai bine. În funcție și de situația în care te afli, poți lua o serie de măsuri pentru a crește scorul într-un timp relativ rapid:

  • În situația în care ai prea multe credite la activ – optează pentru o refinanțare, care îți poate comasa mai multe împrumuturi într-unul singur, cu rate lunare mai mici

  • Dacă ești la primul credit – încearcă să aplici pentru credite mici și ușor de obținut cum ar fi cardurile de cumpărături sau cardurile de combustibil – așa vei putea să-ți crești numărul total de conturi de credit și să capeți un istoric mai bogat

  • În cazul în care ai primit multe refuzuri de credit în ultima perioadă – evită să aplici la altele noi, deoarece un număr mare de aplicări într-un termen scurt îți poate scade scorul de credit

Luând aceste măsuri vei contribui la creșterea treptată a scorului tău de credit. Dacă ești curios să vezi cum evoluează, intră pe scor.oceancredit.ro, unde scorul îți este updatat în timp real. Această verificare este gratuită și NU îți afectează în niciun fel evoluția scorului.

Per total, dacă ai un scor de credit mediu, înseamnă că deja ai acces la câteva oferte de creditare decente. Totuși, merită să-ți continui eforturile de creștere a scorului pentru că un scor mai bun îți poate aduce credite în condiții mult mai avantajoase.

Ce înseamnă dacă am un scor de credit între 451 și 550?

Orice scor aflat în intervalul 451-550 este catalogat ca fiind unul sub mediu. Asta înseamnă că cele mai multe instituții de creditare vor fi reticente în a-ți acorda un nou împrumut. Băncile, mai ales, au protocoale stricte pentru cine primește și cine este refuzat atunci când iau decizii cu privire la credite.

Unele instituții financiare nebancare (IFN-uri) au însă programare de creditare pentru cei cu scoruri de acest nivel. Dacă te hotărăști însă să aplici pentru împrumuturi în condițiile unui scor mic, este foarte probabil că va trebui să te mulțumești cu un credit mai mic cu dobânzi relativ mari sau condiții de garantare impuse.

Ce reprezintă scorul de credit?

Scorul de credit este o cifră între 300 și 850, care reprezintă statutul tău în fața băncilor. O valoare situată între 451 și 550 spune că cel mai probabil ai avut întârzieri la plata datoriilor în trecut, sau ți-ai depășit semnificativ limita recomandată de creditare. Pentru a avea acces la oferte mai bune va trebui să-ți mărești treptat scorul de credit, prin îmbunătățirea factorilor ce stau la baza calculării sale:

  • 1. Istoricul de plăți

  • 2. Întârzierile grave

  • 3. Utilizarea limitei

  • 4. Interogările bancare

  • 5. Vârsta istoricului

  • 6. Totalul de conturi

Dacă vrei să știi mai multe despre scorul de credit, te invităm să citești Ce Este Scorul de Credit și Cum Te Influențează?

Cum pot să-mi îmbunătățesc scorul?

A avea un scor sub mediu nu este ideal, dar vestea bună este că e mai ușor de crescut decât unul cu adevărat slab. Uite câteva sfaturi punctuale care te pot ajuta să-ți îmbunătățești scorul rapid:

  • Respectă-ți condițiile de rambursare la creditele aflate pe rol – dacă ai dificultăți de rambursare, consideră opțiunea de refinanțare a creditului pentru a beneficia de rate mai mici

  • Nu aplica repetat pentru credite noi – orice aplicare se constituie sub forma unei interogări bancare, iar un număr ridicat îți poate afecta negativ scorul de credit

  • Nu folosi întreaga sumă din orice credit nou obținut – limita recomandată de utilizare a unui credit este de 40%, deci dacă iei o sumă de 1000 de lei, este bine să nu consumi mai mult de 400 de lei fără a începe să returnezi din banii pe care-i cheltui

Genul acesta de acțiuni vor duce la o creștere substanțială a scorului de credit în timp. Poți știi exact cum stai intrând pe scor.oceancredit.ro – scorul îți este updatat zilnic. Merită menționat că această verificare a scorului NU se constituie drept interogare bancară, deci nu va avea niciun efect asupra scorului tău.

Una peste alta, dacă te afli în situația în care scorul tău este unul sub mediu, fii proactiv și caută să-l îmbunătățești. Deja vei avea acces la câteva produse de creditare, dar poți obține altele mult mai bune dacă îl crești puțin.

Ce înseamnă dacă am un scor de credit de 300 – 450?

Orice scor aflat în intervalul 300-450 este catalogat ca fiind unul slab. La acest nivel, multe instituții creditoare, fie ele bănci sau IFN-uri, vor fi extrem de ezitante în a-ți acorda un nou împrumut. Asta fiindcă genul acesta de scor este de regulă asociat clienților cu un istoric de credit presărat cu multe întârzieri grave, executări silite sau grade de îndatorare extrem de mari.

Ce reprezintă scorul de credit?

Scorul de credit este cifra care spune băncilor cât de fiabil ești ca potențial client. Majoritatea instituțiilor creditoare iau decizii de acordare a creditelor cu ajutorul acestui scor. În calculul scorului de credit intră o varietate de factori, dar acești șase sunt printre cei mai semnificativi:

  • 1. Istoricul de plăți

  • 2. Întârzierile grave

  • 3. Utilizarea limitei

  • 4. Interogările bancare

  • 5. Vârsta istoricului

  • 6. Totalul de conturi

Pentru a afla mai multe detalii despre scorul de credit, te invităm să citești Ce Este Scorul de Credit și Cum Te Influențează?

Cum pot să-mi îmbunătățesc scorul?

Chiar dacă ai un scor scăzut în momentul de față, însă, nu trebuie să disperi. El poate fi îmbunătățit atâta vreme cât ții cont de următoarele aspecte:

  • Dacă mai ai restanțe din trecut, achită-le cât mai repede – dacă suma e prea mare, încearcă să negociezi  o refinanțare cu banca de la care ai obținut împrumutul pentru a beneficia de rate lunare mai mici

  • Evită să aplici repetat pentru alte credite – orice aplicare se constituie drept interogare bancară, iar un număr crescut poate duce la scăderea adițională a scorului tău

  • Stabilizează-ți raportul dintre cheltuieli și venituri – dacă ai un salar de 3000 de RON și trebuie să achiți 2000 din ei pe lună la creditori, înseamnă că ești supra-îndatorat  – dacă majorarea venitului lunar nu este o opțiune, poți negocia extinderea termenului de rambursare la credite prin refinanțarea mai sus-menționată, obținând astfel o rată lunară mai mică.

Toate aceste acțiuni vor duce la o îmbunătățire progresivă a scorului de credit. Evoluția sa depinde strict de comportamentul tău, așa că verifică-ți scorul la scor.oceancredit.ro pentru a vedea în timp real cum se modifică. Trebuie precizat că această verificare NU se constituie drept interogare bancară, deci nu-ți va impacta scorul de credit indiferent cât de des apelezi la ea. 

Așadar, este limpede că există soluții chiar și în situația unui scor scăzut de credit. Ține cont însă de faptul că scorul de credit nu se modifică peste noapte, deci cel mai probabil va trebui să ai puțină răbdare până îl vei putea echilibra suficient cât să obții un nou împrumut.

Tot ce voiai să știi despre Biroul de Credit

Venind în completarea articolului nostru precedent despre Biroul de Credit, ne-am gândit că ar fi bine să luăm o parte din întrebările voastre pe acest subiect și să le adresăm punctual. Sperăm că răspunsurile noastre te vor ajuta să-ți faci o părere realistă despre ceea ce înseamnă Biroul de Credit (BC) și care este impactul său asupra șanselor tale de a lua împrumuturi. Așadar, să o luăm cu începutul:

1. Cat timp stai in Biroul de Credit?

BC menține o bază de date updatată constant cu informațiile primite de la toate băncile și IFN-urile care contribuie la întreținerea sa. Asta înseamnă că odată ce ai luat primul tău credit, ești automat introdus în BC cu un scor de credit aferent. Acesta poate crește sau scade în funcție de comportamentul tău de înapoiere a banilor împrumutați. Dar indiferent cum fluctuează, e important să reții că datele tale sunt salvate pentru o perioadă pre-determinată de timp – maximum 4 ani de la închiderea ultimului cont de credit.  După această perioadă istoricul tău se resetează, ceea ce îți poate crește șansele de a obține un nou credit dacă ai avut restanțe în trecut.

2. Cum poți fi șters din Biroul de Credit?

După cum am mai mai precizat, simpla prezență în BC nu este un lucru rău. Oricine și-a achitat datoriile la timp are numai de câștigat prin prisma obținerii unui scor de credit bun care îi poate ajuta să primească noi credite în condiții preferențiale. Dar dacă te afli totuși în situația în care vrei ca datele tale din Biroul de Credit să fie șterse, află că ai două opțiuni la dispoziție. Fie aștepți să treacă cei 4 ani înainte de a aplica pentru un împrumut nou, fie înaintezi o cerere pentru ștergerea datelor înainte de termen. Odată cu adoptarea legilor GDPR în 2018, consumatorii au dreptul să solicite ștergerea datelor din Biroul de Credit în următoarele situații:

  • datele nu mai sunt necesare scopului pentru care au fost colectate sau prelucrate;

  • persoana vizată se opune prelucrării și nu exista motive legitime care să prevaleze (dreptul la opoziție);

  • datele au fost prelucrate ilegal;

  • datele trebuie șterse pentru îndeplinirea unei obligații legale a băncii / IFN-ului.

Merită precizat faptul că ștergerea va fi adresată băncii/IFN-ului care a înregistrat datele contestate și nu Biroului de Credit. Decizia finală rămâne la latitudinea instituției către care faci cererea, așa că ai grijă să-ți argumentezi bine poziția. Și ia în calcul faptul că unele bănci ar putea fi reticente să acorde credite pe viitor cuiva care a solicitat ștergerea datelor personale din BC.

3. Cand sunt raportat la Biroul de Credit?

Menirea Biroului de Credit este aceea de a identifica clienții cu potențial mare de a rămâne restanți la plata ratelor. Din acest motiv, băncile și IFN-urile nu raportează decât întârzierile mari la plată, mai precis cele ce trec de 30 de zile calendaristice. Asta înseamnă că dacă ai întârziat doar câteva zile la plata ratei, scorul tău de credit nu va avea de suferit. Ba mai mult, instituțiile creditoare au datoria să te anunțe cu 15 zile calendaristice înainte de a-ți raporta întârzierea la Biroul de Credit. Înștiințarea poate avea loc prin telefon, SMS, e-mail sau orice alt mijloc de comunicare electronică, deci fii atent la ce primești din partea băncilor/IFN-urilor de la care ai contractat împrumuturi.

4. Dacă sunt raportat negativ, mai pot lua credit?

Băncile și IFN-urile iau în calcul un cumul de factori în momentul în care acordă un împrumut. Istoricul tău de creditare este într-adevăr unul dintre ei, dar nu e singurul. O persoană care a întârziat de câteva ori la plata ratelor dar are un istoric de creditare lung și o utilizare corespunzătoare a limitei de credit poate fi considerată ca fiind mai de încredere decât cineva aflat la primul credit, care și-a achitat doar câteva rate până în momentul de față. Alți factori importanți include gradul de îndatorare, numărul de credite active și totalul interogărilor bancare.

În concluzie, sperăm că ți-a prins bine să afli câteva informații în plus despre Biroul de Credit. Cum aproape fiecare persoană care dorește să ia un credit în România va fi filtrată prin baza de date a Biroului de Credit în momentul aplicării, este important să știi la ce să te aștepți.

Dacă mai ai întrebări sau nelămuriri despre activitatea Biroului de Credit, lasă-ne un comentariu mai jos și-ți vom răspunde. Ne găsești de asemenea și pe paginile noastre de Facebook, Instagram și LinkedIn.

Ce Este Biroul de Credit?

Pentru o instituție care activează deja pe piața românească încă din 2004, în jurul Biroului de Credit circulă încă multe zvonuri nefondate. Asta fiindcă în trecut românii n-au privit cu ochii buni activitatea instituției, iar incluziunea în Biroul de Credit era văzută automat ca fiind ceva de temut. Unii chiar îl numeau “Biroul de Rău-Platnici”, considerând că prezența în baza de date a instituției era sinonimă cu imposibilitatea de a obține un nou credit.

Din fericire, lucrurile s-au mai liniștit între timp. Astăzi este limpede că Biroul de Credit (BC) este o organizație imparțială, a cărei menire constă în strângerea de date despre consumatorii de credit din România. Aproape toate băncile și IFN-urile din țară contribuie la baza de date a Biroului de Credit, primind în schimb informații care le ajută să determine fiabilitatea potențialilor clienți. Pentru a clarifica și mai bine rolul său, vom trece în revistă câteva precizări importante despre ce face și ce nu face Biroul de Credit:

1. Biroul de Credit oferă informații prețioase atât băncilor, cât și clienților

Conceput ca fiind o bază de date în continuă dezvoltare, BC este accesibil atât băncilor, cât și utilizatorilor de rând. Instituțiile creditoare apelează la el pentru a vedea ce clienți sunt de încredere în vederea acordării unor noi împrumuturi, în vreme ce persoanele fizice își pot verifica situația înscrierii la BC. Fiecare aplicant are dreptul la un raport gratuit o dată pe an, restul fiind taxate cu 6 lei per raport. Folosindu-ne de datele extrase din BC, noi oferim o variantă detaliată acestui raport fiecărei persoane cu istoric de creditare. Pentru a afla mai multe detalii, citește Secretul Împrumuturilor Favorabile – Raportul Complet de la Biroul de Credit.

2. Biroul de Credit nu colectează bani și nu hotărăște cine primește împrumuturi

BC nu este nici instituție creditoare, nici agenție de recuperare a datoriilor. Niciodată nu vei fi contactat de BC pentru da socoteală legat de împrumuturile tale trecute, și nici nu vei fi sunat în cazul în care nu-ți achiți datoriile la timp. Aceste lucruri intră în apanajul băncilor și IFN-uilor și în ultimă instanță agențiilor de recuperare. Tot ele sunt și instituțiile responsabile pentru acordarea de credite propriu-zise. Cu alte cuvinte, băncile și IFN-urile au dreptul de a acorda sau nu împrumuturi în funcție de propriile standarde, deși iau mai mereu în calcul datele extrase din BC.

3. Biroul de Credit acordă fiecărei persoane eligibile un scor FICO

Încă din 2009, BC a adoptat standardul FICO pentru calcularea scorului de credit. Această cifră, ce variază între 300 și 850, reprezintă gradul în care o persoană este considerată ca fiind de încredere din perspectiva băncilor. Un scor ridicat este asociat unui risc scăzut de neplată, așadar persoanele cu scoruri bune au șanse mai mari de a primi împrumuturi în condiții avantajoase. Printr-o înțelegere cu Biroul de Credit, noi punem la dispoziție gratuit și instant acest scor tuturor celor care au un istoric de împrumuturi pe http://scor.oceancredit.ro/.

4. Nu există o listă a rău-platnicilor în Biroul de Credit

Este important de precizat că BC stochează atât datele pozitive din istoricul tău de credit, cât și pe cele negative. Există numeroase persoane care au un istoric strălucit și un scor de credit ridicat – pentru aceste persoane prezența în baza de date a Biroului de Credit este un plus fiindcă le permite accesarea unor noi împrumuturi avantajoase. Iar cei care au avut probleme în rambursarea unui credit în trecut nu sunt automat înscriși pe o “listă neagră”, ci au întotdeauna ocazia de a-și îmbunătăți scorul printr-un comportament responsabil de returnarea a datoriilor.

5. Datele din Biroul de Credit nu sunt păstrate la nesfârșit

Deși BC colectează mereu date de la bănci despre noile împrumuturi acordate de acestea, ele îți pot afecta șansele de obținere a unui nou împrumut doar pe o durată limitată de 4 ani de la achitarea ultimei rate. După scurgerea acestei perioade, datele se șterg automat, atât cele pozitive cât și cele negative. Odată cu intrarea în vigoare a legilor GDPR în mai 2018, persoanele fizice pot cere ștergerea datelor și înainte de termen, însă cererea trebuie însoțită și un motiv temeinic, fiecare caz judecându-se individual.

Una peste alta, Biroul de Credit este o instituție cu valoare ridicată pentru bănci și clienți deopotrivă. Prezența în baza sa de date nu reprezintă altceva decât confirmarea existenței tale pe piața financiară. Și departe de a reprezenta un dezavantaj, acest lucru te poate chiar ajuta să accesezi împrumuturi noi câtă vreme comportamentul tău de returnare a creditelor precedente a fost unul bun.

Dacă ai mai avut interacțiuni cu Biroul de Credit în trecut, te așteptăm să ne împărtășești experiența ta în secțiunea de comentarii mai jos. Ne poți găsi de asemenea pe toate rețelele de socializare obișnuite, inclusiv Facebook, Instagram și LinkedIn.

Secretul împrumuturilor favorabile 👉 raportul complet de la Biroul de Credit?

Te-ai întrebat vreodată ce stă în spatele deciziilor băncilor de a-ți acorda împrumuturi?

Ei bine, află că secretul constă în scorul tău de credit – cifra care determină cât de “bine-văzut” ești din perspectiva băncilor.

Această cifră e obținută direct de la Biroul de Credit și însumează întreg istoricul tău ca debitor – ea fluctuează mereu în baza comportamentului tău și reprezintă cheia către obținerea de împrumuturi avantajoase. 

De aceea ne-am decis să punem la dispoziție tuturor acest scor, împreună cu factorii care stau la baza calculării sale.
Raportul complet e disponibil oricând pe scor.oceancredit.ro – trebuie doar să-ți inviți minim doi prieteni să-și verifice și ei scorul, și-l vei primi imediat ce aceștia își confirmă înregistrarea.

Aflarea scorului nu te costă nimic, dar îți poate deschide drumul către credite în condiții cu adevărat favorabile.

Nu mai lăsa băncile să te surprindă – intră acum pe Ocean Credit și descoperă secretul împrumuturilor inteligente.

Invită-ți prietenii și obține-ți raportul de credit gratuit

Înaintea sărbătorilor de iarnă, OceanCredit vine cu o surpriză de proporții! 

Pe lângă scorul de credit, ce-l poți afla în continuare gratuit pe oceancredit.ro, acum vrem să-ți oferim un raport detaliat cu factorii care stau în spatele scorului tău. Printre aceștia se află:

  • Datoriile curente
  • Gradul de îndatorare lunară
  • Informații detaliate despre creditele tale

Băncile și IFN-urile iau în calcul toți acești factori când decid acordarea de credite. Pe lângă scorurile aferente fiecărui indicator, vei primi și câteva cifre de referință pe baza cărora îți poți analiza șansele de a obține un nou împrumut.

Ce trebuie să fac pentru a primi raportul?

Raportul este gratuit – trebuie doar să intri pe oceancredit.ro și să-ți inviți minim doi prieteni să-și afle scorul de credit. Îl vei putea accesa imediat ce aceștia își validează conturile.

Așa că fă-ți un cadou de Crăciun și descoperă cheia împrumutului inteligent!

Cum interpretezi scorul de credit primit de la Biroul de Credit?

Înainte de a apela la un credit de nevoi personale sau de a îți face o linie de credit este bine să afli ce scor de credit ai înregistrat în Biroul de Credit.

În acest articol am pregătit pentru tine tot ce trebuie să știi despre:

  • Cum să îți afli scorul de credit
  • Ce înseamnă fiecare scor de credit

Să începem!

 

Cum îți poți afla scorul de credit?

Scorul de credit este o modalitate standardizată prin care se stabilește gradul de risc al unei persoane fizice ce solicită un împrumut.

În cuvinte mai simple, scorul de credit le indică potențialilor creditori posibilitatea ta personală de rambursare a unui împrumut. 

Dacă dorești să afli mai multe detalii, inclusiv cum se calculează scorul de credit, citește articolul Ce este scorul de credit și cum te influențează.

Pe oceancredit.ro poți să îți afli cu ușurință scorul de credit. Odată ce l-ai aflat, trebuie să îți dai seama ce înseamnă acel scor pentru tine.

Hai să vedem care sunt categoriile de scor și ce reprezintă fiecare.

 

Tipuri de scor de credit

Scorul de credit variază între 300 și 850. Cu cât este mai mare scorul tău, cu atât vei avea mai multe șanse să primești oferte bune de la creditori. 

Biroul de Credit nu emite judecăți cu privire la semnificația unui anumit scor de credit. Toate instituțiile care au acces la baza lor de date își pot stabili propriile reguli în ceea ce privește acordarea de credite în funcție de scorul fiecărui client.

Noi vă oferim o scară medie care vă va ajuta să înțelegeți mai bine ce înseamnă fiecare scor de credit. 

În acest sens, am identificat 5 categorii principale:

  • Slab 
  • Sub medie 
  • Mediu 
  • Bun 
  • Impresionant 

 

Slab Sub medie Mediu Bun Impresionat
300-450   451-550 551-650 651-750 751-850

1. Scor de credit SLAB (300-450) 

Aceasta este cea mai slabă categorie a scorului de credit. Dacă ai un scor cu valori cuprinse între 300 și 450 este foarte probabil ca instituțiile financiare să nu-ți aprobe cererea de împrumut.

În majoritatea cazurilor, un scor în această categorie semnalizează creditorului următoarele evenimente negative despre un potențial client: a fost anterior executat silit, înregistrează întârzieri de plată la unul sau mai multe împrumuturi contractate sau este supra-îndatorat.

2. Scor de credit SUB MEDIE (451-550)

Dacă scorul tău de credit se încadrează în această categorie, va fi dificil să apelezi la un credit, însă vor exista instituții financiare nebancare (IFN) care ar putea să-ți prezinte oferte de împrumut specifice acestei categorii. 

Este posibil să primește un credit mai mic cu o dobândă mai mare. De cele mai multe ori, persoanele care au un scor de credit cuprins între 450 și 550 au întârziat cu plata ratelor și trebuie să-și mărească scorul pentru a putea beneficia de oferte mai bune de credit. 

3. Scor de credit MEDIU (551-650)

Un scor de credit între 551 și 650 poate fi considerat mediu și înseamnă că vei putea beneficia și de oferte de împrumuturi din partea instituțiilor bancare, dacă ai un venit lunar stabil.

Dacă scorul tău face parte din această categorie înseamnă că: nu ai un istoric mare de creditare, ai amânat ocazional plata ratelor sau ai prea multe credite active. 

4. Scor de credit BUN (651-750)

Dacă scorul tău face parte din această categorie, atunci nu vei întâmpina dificultăți în obținerea unui împrumut de tip: card de credit, linie de credit, overdraft sau credit ipotecar. Majoritatea instituțiilor financiare îți vor accepta creditul solicitat.

Singurul motiv pentru care ar putea să-ți fie refuzat creditul este dacă suma solicitată este mult prea mare pentru veniturile pe care le deții, deoarece băncile vor considera că este imposibil să achiți creditul la timp. 

5. Scor de credit IMPRESIONANT (751-850)

Acest scor este considerat excelent de către creditori. Orice instituție financiară bancară sau nebancară îți va aproba cererea de împrumut.

Însă, pentru a ajunge să obții un astfel de scor, trebuie să fii considerat bun platnic timp de ani de zile și să nu fii înregistrat la Biroul de credit cu rate restante. 

Dacă reușești să obții un scor de credit peste 800 atunci poți să ceri oferte mai bune din partea instituțiilor financiare deoarece acestea și-ar dori să te aibă drept client. 

 

De reținut

Momentan, băncile din România nu menționează ce tip de scor de credit este potrivit pentru un anumit tip de credit. 

De asemenea, scorul de credit nu este singurul lucru pe care instituțiile bancare îl iau în considerare atunci când aplici pentru un credit. Venitul tău lunar este joacă de asemenea un rol important în acordarea unui credit.

Chiar dacă ai un scor de peste 800, nicio bancă nu îți va garanta un credit dacă ți-ai dat demisia acum 2 luni sau dacă nu ai un venit lunar constant. 

Atât băncile cât și instituțiile financiar nebancare au propriile reguli când vine vorba despre aprobarea creditelor și achiziționarea de clienți noi. 

Ei pot decide criteriile după care se ghidează atunci când te consideră eligibil pentru un credit. Deși aceste criterii sunt confidențiale, poți fi sigur că scorul tău de credit este un factor important. 

 

Câteodată, doar câteva puncte pot face diferența

Multe instituții au algoritmi automați care le ajută să decidă cine este eligibil pentru un credit. De aceea, chiar și 5 puncte în plus la scorul tău de credit te pot ajuta să primești oferte mai avantajoase de la bănci și instituții financiar nebancare. 

Este important să începi să-ți construiești scorul de credit pas cu pas și să fii foarte atent cu plata ratelor. Pentru a te ajuta am creat o listă cu 7 moduri prin care îți poți îmbunătăți scorul de credit. 

 

Concluzie

Înainte de a apela la un credit, verifică-ți scorul de credit pe oceancredit.ro și află în ce categorie te clasezi. 

Nu uita că scorul de credit este un factor foarte important pentru bănci și IFN-uri. În plus, instituțiile financiare iau în considerare și venitul tău lunar. Încearcă să îți crești pas cu pas scorul de credit pentru a putea avea acces la oferte mai bune de credit. 

Nu am istoric de credit. Cum să încep?

Poate te gândeşti că ai nevoie de bani în plus şi îţi doreşti să iei primul împrumut, dar nu ai un istoric de credit. Sau îţi doreşti pur şi simplu să îţi pregăteşti istoricul de credit pentru viitor, ceea ce reprezintă un important pas strategic pentru tine. 

Ştii probabil că ai opţiunea de a obține un împrumut atât de la o bancă, cât şi de la o instituţie financiară nebancară (IFN)  din România. Toate acestea sunt cunoscute sub denumirea de instituţii de credit. Orice ar fi, înainte de a începe căutarea propriu-zisă a unei instituţii de creditare potrivite sau de a afla informaţii de pe site-urile acestora, te rugăm să ne permiţi să îţi oferim câteva detalii.

În primul rând, trebuie să ştii că persoanele care nu au un istoric de credit reprezintă o categorie cu un risc sporit de neplată pentru majoritatea organizaţiilor de credit. Băncile şi IFN-urile nu pot fi sigure că aceste persoane reprezintă clienţi stabili şi că merită încredere. Anumite instituţii de creditare vor refuza aceşti clienţi – o astfel de abordare intră în planul lor de mitigare a riscurilor . Însă nu toate instituțiile fac acest lucru. Iar asta este o veste bună.

Cum să iei primul împrumut fără un istoric de credit

Pentru a lua un prim credit, în 99% din cazuri, este necesar să ai un loc de muncă şi să primeşti un salariu în mod legal. Acest lucru înseamnă că trebuie să ai un cont bancar activ.

Începe prin a analiza site-ul băncii la care ai deschis contul de salariu și află ce credite îţi propune, ce condiţii îţi oferă şi ce criterii ar trebui să îndeplineşti. Dacă poţi, sună-i sau mergi în sucursală pentru a afla mai multe. Principalul tău scop în acest moment este de a afla dacă ai o şansă reală de a obţine un împrumut şi dacă da, ce fel de împrumut ai putea obţine. Criteriile de bază  pentru a obţine un credit sunt vârsta, salariul, perioada petrecută la actualul loc de muncă, valoarea cheltuielilor lunare, nivelul de educație etc. Fiecare instituţie de credit are un profil propriu cu privire la condițiile pe care trebuie să le îndeplinească clienţii.

Comparativ cu alte organizații financiare, banca emitentă a cardului tău de salariu te are deja drept client. De aceea, această instituție are mai multă încredere în tine în ceea ce privește achitarea unui credit. Dacă nu descoperi oferte potrivite de credit în portofoliul băncii tale sau ele nu sunt suficient de atractive, încearcă să analizezi ofertele altor organizaţii de credit.

Fără istoric de creditare ofertele de împrumut nu sunt atractive

Trebuie sa înţelegi faptul că probabil nu vor fi prea multe instituţii de creditare dispuse să îţi ofere un împrumut mare încă de la început. Astfel că, este mai bine să începi de la un credit mai mic, pe care să-l foloseşti şi să îl returnezi la timp. Pas cu pas, vei ajunge să obţii oferte de creditare mult mai bune, sume mai mari şi condiţii mai avantajoase.

De asemenea, trebuie să ţii cont, atunci când îţi alegi instituţia de credit, aceasta trebuie să fie parteneră a Biroului de Credit (BC). Această organizaţie colectează toate datele tale privind istoricul de credit într-un singur loc şi le oferă către toate instituţiile financiare la care aplici pentru a obţine un nou împrumut. Majoritatea băncilor şi cele mai multe IFN-uri sunt partenere ale Biroului de Credit. Poţi găsi aici lista cu instituţiile financiare partenere.

Ce trebuie să știi înainte de a solicita un împrumut

Dacă planifici în perspectivă, ceea ce este mult mai bine, ar trebui să ştii cum să alegi primele tale credite. Scorului de credit (FICO) care calculat în baza istoricul tău de creditare depinde şi de tipul de împrumut pe care îl accesezi. Există câţiva factori care îţi influenţează acest scor, însă acum ne vom concentra pe unul singur.

Scorul creşte mai rapid dacă utilizezi produse de creditare pe termen lung. Cu alte cuvinte, probabil scorul va fi mai bun în următoarele 6 luni dacă accesezi o linie de credit pe 12 luni şi îl rambursezi regulat, decât dacă iei un credit pe câteva luni şi îl returnezi. Aşa că, dacă printre primele oferte de credit se află şi o linie de credit, chiar dacă pare mai puţin atractiv la prima vedere, ia în considerare ideea de a accesa un astfel de împrumut. Va fi un pas bun în construirea istoricului tău de credit. Citește mai multe despre cum să-ți îmbunătățești scorul.

Îmbunătățirea scorului de credit (FICO) este un proces continuu care îți va aduce numeroase oferte de împrumut avantajoase pe viitor.

Îţi poţi verifica gratuit scorul de credit pe oceancredit.ro şi ai să observi, să sperăm, cum acesta creşte! Vezi ce șanse ai să obții un credit în funcție de scorul tău. 

Povesteşte-ne cum a fost prima ta experienţă cu un credit! Cum ai reuşit să-l obţii?

7 idei practice pentru a-ți îmbunătăți scorul de la Biroul de Credit

Fair Isaac, compania americană care a inventat sistemul de calcul al scorului de credit (FICO), nu a divulgat până în prezent modul exact în care se calculează acesta. Însă a oferit elementele şi ponderea în care ele influenţează scorul final. Acestea sunt:

·       istoricul de plăţi – 35%

·       suma datorată – 30%

·       durata istoricului de credite – 15%

·       creditele noi, aflate în derulare – 10%

·       tipurile de credite accesate – 10%

Iată câteva sfaturi utile care te vor ajuta să îţi poţi îmbunătăţești scorul de credit:

1.     Dacă ai restanţe la credite, încearcă să le rambursezi

Sumele datorate reprezintă unul din aspectele cu impactul cel mai important asupra scorului tău de credit actual. Dacă datorezi o sumă prea mare, încearcă să ajungi la un acord cu creditorii astfel încât să ai parte de o rată lunară mai confortabilă sau de un calendar de plăţi mai potrivit. Este mai bine să plăteşti mai puțin şi în mod regulat, decât să nu plăteşti deloc.

2.     Plăteşte rata la timp, dacă ai credite în derulare

Orice întârziere a plăţii ratelor îţi poate afecta scorul de credit. Dacă ai întârziat deja cu plata unor rate, nu trebuie să te neliniștești. Este bine să începi să plăteşti din nou la timp şi scoringul tău se va îmbunătăţi. Dacă ai mai multe împrumuturi pe care trebuie să le rambursezi, ar fi bine să îţi setezi în telefon un sistem de alerte pentru a primi notificări la data scadentă a fiecărui împrumut.

3.     Stabilizează-ţi veniturile şi cheltuielile

Acest lucru se referă la faptul că trebuie să îţi asiguri un echilibru între venituri şi cheltuieli, astfel încât să plăteşti ratele la credit fără mari presiuni. Astfel, dacă ai un salariu net lunar de 3.000 de lei, iar tu ai accesat credite care te obligă să plăteşti lunar 2.500 lei, înseamnă că eşti un client care prezintă riscuri ridicate pentru creditor. Ar trebui să îţi închizi unele din creditele curente sau să încerci să negociezi cu creditorul pentru a creşte perioada de rambursare. Scorul tău arată bine atunci când ratele lunare pe care le ai de plată reprezintă mai puţin de 30% din veniturile tale.

4.     Încearcă să îţi refinanţezi sumele datorate

Dacă ai restanţe la plata împrumuturilor pe care le-ai accesat de la mai multe instituţii de credit, ai putea să îţi refinanţezi unele din datorii pentru a beneficia de o perioadă mai extinsă și de o rată mai mică. Astfel, vei avea ocazia să negociezi condiţii mai bune pentru tine până când îţi vei reveni din punct de vedere financiar. Totodată, este mai simplu să plăteşti o rată lunară unică la o singură  instituţie.

5.     Dacă nu ai încă un istoric de creditare, creează-l

Instituţiile de credit au mai puţină încredere în clienţii care nu au mai obținut un împrumut în trecut. Aşa că primul pas pentru a-ţi îmbunătăţi scorul de credit este să obții un împrumut şi să achiți ratele la timp. 

Dacă încă nu deții un istoric de creditare, citește următorul articol pentru a afla câteva sfaturi utile – Nu am istoric de credit. Cum să încep?

6.     Ţine cont de modul în care alegi un împrumut

Dacă ai credite pe termen lung şi îţi plăteşti întotdeauna ratele la timp, acest lucru reprezintă un element important pentru îmbunătăţirea scorului tău de credit. Instituţiile financiare consideră că acest tip de clienţi sunt printre cei mai stabili şi de încredere. Şi creditele pe termen mai scurt care sunt rambursate la timp îţi vor îmbunătăţi scoringul, însă nu la fel de mult ca în cazul unui împrumut pe termen lung. 

7.      Dacă ai un scor de credit slab, nu aplica repetat pentru un credit

Aplicarea repetată la instituţii de creditare va apărea în istoricul tău de la Biroul de Credite şi îţi poate influenţa negativ scorul FICO. Încearcă să estimezi dacă vei putea obţine creditul înainte să aplici pentru acesta. 

Notă: Verificarea scorului de credit pe oceancredit.ro nu se constituie ca o cerere de împrumut, așadar nu va apărea în istoricul tău și nici nu-ți va afecta scorul de credit.

 

Concluzie                                          

Un scor de credit bun şi un istoric de creditare solid îţi oferă oportunitatea obţinerii de produse complexe în condiții avantajoase (carduri de credit, credite ipotecare). Menţine un nivel ridicat al calităţii istoricului tău de credit pentru a beneficia de oferte avantajoase pe viitor. Pentru a afla ce alte elemente influențează scorul tău de credit, citește în continuare articolul Ce este scorul de credit și cum te influențează.

Peste 60 de instituţii de creditare sunt integrate în sistemul informatic al Biroului de Credit. De aceea, rezultatul fiecărei aplicaţii pentru un împrumut pe care o vei face în viitor va fi influenţat de istoricul tău de creditare.

Sperăm ca sfaturile noastre să te ajute să îţi îmbunătăţeşti scorul de credit aşa cum îți doreşti. Şi nu uita, lucrurile nu se pot face peste noapte. Ai răbdare şi pas cu pas vei reuşi. Nu uita să îți verifici scorul de credit online disponibil oricând la oceancredit.ro. 

Urmăreşte blogul Ocean Credit ca să fii la curent cu cele mai noi ştiri despre piaţa de creditare!

Ai vreo întrebare despre scorul de credit? O poţi adresa în secţiunea de comentarii de mai jos.

Ce este scorul de credit și cum te influențează?

Dacă ai apelat vreodată la un împrumut bancar sau la un credit IFN, probabil te-ai lovit de termeni financiari complicații și nu ai știut cum te influențează. Pentru orice situație care implică finanțele tale, sfatul nostru este să te informezi și să afli care sunt beneficiile și riscurile, pentru a nu ajunge în situații de criză. Fiind informat, știi cum să-ți gestionezi finanțele, trăiești mai liniștit și poate chiar economisești pentru lucrurile care îți plac.

Revenind la subiectul împrumuturi – nebancare sau bancare, este important să știi care sunt criteriile pe baza cărora instituțiile decid dacă te încadrezi sau nu în schema de creditare. Unul dintre indicatorii pe baza cărora ești evaluat este scorul FICO, denumit și credit scoring sau varianta în română: scor de credit.

Trebuie să știi că scorul tău de credit este colectat de Biroul de Credit. Această organizație colectează  într-un singur loc toate datele privind istoricul tău de credit şi le oferă tuturor instituţiilor financiare la care aplici pentru a obţine un nou credit. Majoritatea băncilor şi cele mai multe IFN-uri sunt partenere ale Biroului de Credit.

Ce este scorul de credit (FICO) și cum îți influențează viața?

FICO (Fair Isaac Corporation) este un algoritm folosit la nivel internațional prin care se stabilește gradul de risc al unei persoane care solicită un împrumut – fie el bancar sau credit IFN. Cu alte cuvinte: ți se face o analiză din care rezultă dacă te încadrezi în standardele lor de creditare, dacă primești împrumutul și în ce condiții.

Scorul FICO este un număr cuprins între 300 și 850, unde 300 înseamnă slab, iar 850 – excelent. Instituțiile care susțin creditarea responsabilă sunt interesate de clienți cu un scor ridicat, deci cu cât cifra este mai mare, cu atât mai bine. Limita minimă a scorului pentru acordarea unui credit diferă de la bancă la bancă și se stabilește în funcție de tipul împrumutului (credit de nevoi personale, ipotecar, auto etc.)

Pentru a ști cum să interpretezi valoarea scorurilor de credit și pentru ce categorii există, citește articolul CUM INTERPRETEZI SCORUL DE CREDIT.

Este important de știut că scorul este influențat atât de informațiile financiare pozitive, cât și de cele negative. De exemplu, restanțele și întârzierile îți reduc scorul, însă dacă începi să-ți achiți ratele la timp, acesta va crește. Contrar așteptărilor, și faptul că nu ai apelat la niciun fel de credit îți influențează negativ scorul. De ce? Pentru că nu ai un istoric din care să reiasă dacă ești bun platnic.

Cum să îți afli scorul de credit

Îți poți afla scorul de credit pe oceancredit.ro. Acest lucru se face online, rapid și gratuit. Procedura presupune 3 pași simpli. Ai nevoie de: 

  • CNP 
  • Un număr de telefon valid 

Important de știut: verificarea scorului de credit nu îți influențează valoarea scoring-ului și nici istoricul. 

Ce scor este considerat bun?

În general, scorurile peste 740 sunt considerate excelente. Scorul este dinamic și se generează pe baza informațiilor din raportul tău de credit și poate să difere chiar de la o zi la alta. Uneori, 20 de puncte în minus pun sub semnul întrebării dacă vei primi sau nu un împrumut.

Indiferent dacă aplici pentru un credit IFN sau unul bancar, scorul FICO este esențial, pentru că influențează următoarele aspecte:

  • decizia de aprobare sau respingere a creditului
  • valoarea împrumutului
  • avansul de care trebuie sa dispui
  • costurile  aferente creditului (ex.: dobândă, comisioane)
  • gradul de îndatorare
  • gradul de acoperire cu garanții

Cum se calculează FICO?

Scorul de credit (FICO) se calculează în funcție de 5 mari categorii de informații, însă ponderea lor este diferită pentru fiecare client în parte.

Fair Isaac, compania care a inventat sistemul FICO, nu a divulgat modul exact în care se calculează scorul, dar a oferit procentajele fiecărui element care influențează numărul final:

  • istoricul de plăți – 35%
  • suma datorată – 30%
  • durata istoricului de credite – 15%
  • creditele noi, în derulare – 10%
  • tipurile de credite accesate – 10%

Pentru a te ajuta să înțelegi cum se ajunge la scorul tău personal de credit, am pregătit o listă cu 6 indicatori esențiali menționați în raportul de credit:

1. Întârzieri grave – Numărul abaterilor grave de la plata creditelor din ultimii 5 ani, definite în termen de luni. Ideal ar trebui menținut la 0 pentru a nu ridica semne de întrebare cu privire la fiabilitatea ta ca potențial client.

2. Istoric plăți – Analiza comportamentului tău cu privire la plata împrumuturilor obținute până în momentul de față. Întârzierile din trecut determină scăderi ale scorului, dar acest lucru poate fi remediat prin diminuarea sumei datorate și efectuarea plăților la timp.

3. Utilizarea limitei – Raportul dintre totalul datoriilor și maximul de creditare aferent tuturor cardurilor și liniilor de credit deținute. Un scor mai mic determină creșterea gradului de încredere și obținerea mai ușoară a împrumuturilor.

4. Total conturi – Numărul de conturi deținute în momentul de față, atât cele active cât și cele închise. Băncile preferă clienții activi, care operează conturi dintr-o gamă largă de instrumente financiare, inclusiv carduri de credit, linii de credit sau împrumuturi de nevoi personale.

5. Vârsta istoricului – Cât de veche este prezența ta pe piață prin prisma conturilor deschise și a împrumuturilor luate. Un client cu o istorie mai lungă este adesea preferat.

6. Total interogări – Numărul de interogări făcute cu scopul de a obține un credit în ultimele 6 luni. O cifră prea înaltă poate duce la scăderea scorului de credit. Excepție o face aflarea scorului de credit în sine, care nu se constituie drept interogare.

Pe langă cei șase indicatori menționați, raportul tău de credit mai conține o suită de informații esențiale precum datoriile curente, gradul de îndatorare și lista conturilor de credit accesate. Obține-l gratuit acum prin invitarea a minim doi prieteni la https://scor.oceancredit.ro.

Sfaturi de îmbunătățire a scorului FICO

De cele mai multe ori, când mergi la bancă să soliciți împrumut sau când aplici pentru credite online nebancare, nu ți se prezintă criteriile care au stat la baza deciziei. Știi dacă ai primit răspuns favorabil și care este suma în care te-ai încadrat. Scorul este relevant pentru tine și îți poate influența viața, mai ales într-un moment de criză, când ai nevoie de bani. Dar cum poți să îl îmbunătățești? Găsește răspunsul în articolul 7 idei practice pentru a-ţi îmbunătăţi scorul de la Biroul de Credit.

Sperăm că ți-a fost util acest ghid și ai înțeles mai bine cum te influențează scorul de credit (FICO). Dacă ai întrebări legate de acest subiect, echipa Ocean Credit îți stă oricând la dispoziție.

Ți-ai aflat scorul de credit? Povestește-ne experiențele tale în secțiunea de comentarii sau conectează-te cu noi pe Facebook, Instagram sau LinkedIn.